Эквайринг — это процесс безналичной оплаты товаров и услуг, который становится неотъемлемой частью современного бизнеса, особенно в контексте работы с кофейными аппаратами.
Термин «эквайринг» происходит от английского слова acquire, что означает «приобретать» или «получать».
Безналичные платежи становятся все популярнее, постепенно вытесняя операции по снятию наличных, что особенно актуально для владельцев бизнес кофеаппаратов.
Эквайринг включает в себя несколько участников:
- магазин (продавец), клиент (покупатель)
- банк-эмитент (выпустивший карту)
- банк-эквайер (обрабатывающий транзакцию)
- платежную систему, которая обеспечивает взаимодействие между банками
Первоначальная схема оплаты картами была разработана в 1950 году в США и стала стандартной формой эквайринга. В те времена кредитные карты Diners Club позволяли клиентам оплачивать услуги в ресторанах. С тех пор технологии безналичной оплаты значительно улучшились, что сделало их более доступными для любого бизнеса.
Как работает эквайринг для покупателей и продавцов?
Процесс эквайринга начинается с вывода суммы на терминале кофепоинта: После клиент прикладывает карту к терминалу оплаты, установленному на аппарат, либо вставляет карту в терминал, если требуется введение ПИН-кода. Терминал оплаты кофепоинта позволяет покупателям быстро и удобно расплатиться за любимый кофе, делая процесс оплаты максимально простым и комфортным.
- Ввод суммы и применение карты: После того как продавец вводит сумму покупки, клиент прикладывает карту к терминалу, либо вставляет её в терминал, если требуется введение ПИН-кода.
- Отправка запроса в банк-эквайер: Затем терминал отправляет запрос в банк-эквайер — тот банк, который обслуживает магазин и обрабатывает транзакцию. Банк-эквайер является ключевым участником процесса, так как именно он получает и обрабатывает запрос на оплату.
- Передача информации через платежную систему: Банк-эквайер передает запрос в платежную систему, такую как Visa или Mastercard. Платежная система является посредником, который передаёт запрос дальше в банк-эмитент, который выпустил карту клиента.
- Проверка банка-эмитентом: Банк-эмитент проверяет наличие необходимых средств на счёте клиента и подлинность карты. Если все в порядке, банк подтверждает возможность выполнения транзакции.
- Ответ банка-эмитента: После проверки банк-эмитент отправляет ответ через платежную систему обратно в банк-эквайер. Этот ответ может быть либо положительным (транзакция одобрена), либо отрицательным (транзакция отклонена).
- Решение банка-эквайера: Банк-эквайер получает ответ и передаёт его в терминал. Если транзакция одобрена, терминал подтверждает оплату, и на экране отображается сообщение об успешном платеже.
- Списание средств: Если транзакция одобрена, деньги списываются с карты клиента. Средства поступают на расчетный счет магазина в течение одного-двух рабочих дней.
Такое взаимодействие всех участников процесса обеспечивает безопасность и удобство безналичных платежей.
Преимущества эквайринга
Одним из главных преимуществ эквайринга в вендинге является удобство для клиентов. В современном мире клиенты все реже используют наличные деньги, предпочитая безналичную оплату. Для предпринимателей, использующих бизнес кофеаппараты, это позволяет ускорить процесс оплаты и сделать его максимально комфортным для покупателя.
Эквайринг также способствует повышению мобильности бизнеса. Используя мобильные терминалы, предприниматели могут принимать платежи в самых разных условиях: будь то на рынке, на ярмарке или при доставке кофе клиенту.
Еще одно преимущество эквайринга — это снижение рисков, связанных с использованием наличных средств. Безналичная оплата минимизирует риск кражи денег и исключает вероятность использования фальшивых купюр. Для владельцев бизнес кофеаппаратов это означает меньшую ответственность за хранение наличных и большую безопасность.
Недостатки эквайринга
Однако эквайринг имеет и свои недостатки. Одним из главных минусов является комиссия банку за каждую транзакцию. Обычно это несколько процентов от суммы платежа.
Кроме комиссии, существуют дополнительные расходы на покупку или аренду оборудования, такого как платежные терминалы. Эти терминалы требуют периодического технического обслуживания и замены при поломке, что также требует дополнительных вложений.
Технические риски тоже являются важным фактором. Поломка оборудования или сбои в сети могут привести к временной невозможности принимать платежи, что особенно критично для вендинг кофе автоматов, где отсутствие доступа к терминалу может полностью парализовать продажи.
Как подключить эквайринг: шаг за шагом
Для кого доступен эквайринг?
Эквайринг доступен для любых организаций и индивидуальных предпринимателей, будь то крупная сеть кофеаппаратов, вендинг автоматов или кофейни самообслуживания. Нет никаких специальных требований, которые могли бы ограничить доступ к эквайрингу, важно лишь соблюдение базовых условий.
Что нужно для подключения эквайринга?
- Расчетный счет в банке: Для получения средств необходимо иметь расчетный счет, куда банк-эквайер будет переводить деньги после успешной транзакции.
- Онлайн-касса: В соответствии с законодательством, касса должна быть подключена к интернету и соответствовать требованиям. Она интегрируется с терминалом для корректного отражения всех операций.
Шаги подключения эквайринга:
- Обратитесь в банк, где у вас открыт расчетный счет. Многие банки предлагают специальные условия для своих клиентов, поэтому если у вас уже есть счет, это упростит процесс подключения.
- Подайте заявление на подключение эквайринга. Заполните заявление с информацией о вашем бизнесе и его особенностях.
- Установите оборудование и программное обеспечение. Банк-эквайер предоставит необходимое оборудование и поможет с настройкой.
- Пройдите обучение. Многие банки предлагают обучение для сотрудников по использованию терминалов и обработке безналичных платежей.
Подключение эквайринга помогает вашему бизнесу уверенно интегрироваться в современную экономическую реальность, где удобство и скорость оплаты являются важными факторами при выборе магазина или кофейного аппарата. Это делает ваш бизнес более конкурентоспособным и удобным для клиентов.